Что такое кредитная история и для чего она нужна?

Никто, наверное, не будет спорить с тем, что банковская кредитная система в последние годы развивается особенно быстро. Под стать ей быстро развивается и финансовая терминология, не всегда понятная сразу обыкновенному человеку. Ярким примером такого непонимания является понятие «кредитная история. Так попробуем же разобраться в том, что она собой представляет и для чего существует. Это актуально еще и потому, что с банковской кредитной системой сегодня, наверное, уже успели познакомиться почти каждый россиянин.

По своей сути, кредитная история – это репутация, которую вы заслужили среди банков и других коммерческих учреждений. Ваша кредитная история определяет, насколько высок уровень доверия к вам, и каковы ваши шансы на успешное сотрудничество с банком, а иногда и другой организацией.

Кредитная история будет неизменно проверяться каждый раз, когда вы захотите получить кредит в банке или оформить кредитную карту. Точно так же, кредитную историю могут затребовать и агентства недвижимости, в том случае, если вы обратитесь к ним с просьбой подыскать квартиру в аренду.

Если ваша кредитная история в порядке, вы, скорее всего, без проблем получите желаемое. Наоборот, вы, скорее всего, станете для него самым желанным клиентом, для которого будут созданы максимально комфортные условия. Если речь идет о получении банковского кредита, при прочих равных вы можете рассчитывать на гораздо большую сумму кредита, чем те, кто не имеет кредитной истории или те, чья кредитная история испорчена. Если же с кредитной историей далеко не все в порядке, надеяться на лучшие условия наивно. В большинстве банков вам откажут в предоставлении кредита. Или условия его предоставления будут крайне невыгодными. Поэтому в ваших интересах следить за тем, чтобы ваша кредитная история всегда находилась в порядке.

Персональная кредитная история начинается с получением первого кредита и передаче банком информации о вас в бюро кредитных историй. При чем, когда речь зайдет о таком развитии событий, сотрудники банка предложат ему подписать документ о согласии на это. Отрицательный ответ заемщика может стать сигналом для банка о прекращении всяких отношений с ним. Кроме того, в 2005 году был принят федеральный закон, который обязует все банки предоставлять в бюро кредитных историй сведения о своих клиентах.

Таким образом, хотя банк и не имеет формального юридического права отправлять информацию о заемщике в бюро кредитных историй без его согласия, фактически, выбора у вас все равно не будет. В случае подписания такого документа, созданная кредитная история будет передана в бюро и пролежит там, как минимум, 15 лет. Причем аннулировать ее по собственному желанию вы не сможете. Но внести туда информацию, что проблем с кредитом у него не было, вполне возможно. Тогда и кредитная история будет «смотреться» подобающим образом. В таком случае доверие к заемщику будет максимально высоким. Что, в свою очередь, обеспечит вам лучшие условия предоставления кредитов, в том числе и в отношении величины сумм.

В том случае, если банки заинтересовались тем, в каком кредитном бюро хранится конкретная кредитная история заемщика, они могут узнать это из каталога кредитных историй, который существует при Банке России. Вы можете требовать предоставления кредитного отчета так часто, как вы посчитаете нужным. Кстати, раз в год это можно сделать на бесплатной основе. Но не более! Ведь бизнес бюро кредитных историй существует именно за счет платных обращений. Правда, как правило, эти суммы невелики и составляют от 2-3 до 10-15 долларов. Если клиент не согласен со сведениями, которыми обладает бюро кредитных историй, он имеет право оспорить их через суд.